買中古車，超貸好嗎？

貸款購買中古車，這是許多消費者會選擇的方式，看似簡單的貸款的動作，然而卻藏著你我不知道的小秘密。

文 彭郁儒

相信你一定看過「全額貸」、「可超貸」這類型標題的中古車廣告，是否也曾閃過「真有麼好嗎？」或心動的念頭，小心！你可能已經上鉤了。一般超貸分成兩種，其中一種屬於信用良好、有房地產的客人，基於這些條件銀行願意提供超額的貸款，另一種則是「泡水車」、事故車」、「計程車」等有問題的車輛，在經過不斷過戶轉手漂白之後，車商便能以低於行情價格收購，銀行若無注意便很容易核准高於車商收購價的貸款金額，因此便能讓消費者以「全額貸」、「可超貸」方式購車，甚至還可以讓你買車拿現金。

另一種情況則是沒頭款、信用不好但卻又想買車的消費者，對此車商便打出信用不良保證可貸的標題，而這類型消費者往往會被這聳動的標題吸引。基本來說信用不良就無法通過銀行聯徵系統的評分，因此車商便會轉向車廠或銀行旗下融資公司貸款。

車商針對信用不良民眾會採取透過融資公司貸款的方式，但須負擔最多高達13%的貸款利率。

目前各中古車聯盟皆與不同融資公司共同經營，也因此每家加盟商一年會被設定800～1,200萬的貸款金額目標，為了達成目標，車商會利用各種方法協助消費者貸款，但融資公司也會擔心無法還款的呆帳風險，因此便將貸款利率提高最多至13%，相較於銀行4～6%的利率有著不小的差距。倘若貸款額度仍不足時，某些不肖車商便會介紹地下融資公司協助消費者貸款，但往往最後便會面臨無力償還貸款，車輛被法拍等問題，因此在購車前切勿過度信賴「全額貸」、「可超貸」，並挑選市場正常行情價車款，及評估自身還款能力，畢竟買車是開心的事，別讓買車成為一種負擔。